信用社上门催债无果，把她告上法庭

“我根本就没有收到贷款，为什么要我还？”山西太原，丁女士向信用社申请20万元借款，用于购买矿粉，却没有收到钱款。一年后，信用社上门催债无果，把她告上法庭。

1.丁女士开办一家小型冶炼厂，想采购一批矿粉，却缺少流动资金。于是，她向县农村信用社申请20万元借款，为期一年，月利率为9.27‰。

为了顺利办下借款，她找了好友常女士作担保人，她的丈夫魏某也签订了一份财产共有人承诺函，承诺如果到期不能归还20万元借款，愿意用夫妻共有财产偿还。

收到有关手续后，信用社便将20万元转入借款合同中指定的活期账户。这笔款子当天就被人取走。

但是一年期满后，丁女士却说自己并没有收到这笔款，自己不承担还款义务。

2.几经催促，丁女士就是不还款。眼看两年的民事诉讼期就要过去，信用社向法院起诉，要求丁女士夫妻偿还借款20万元以及利息6万余元，担保人常某及其丈夫承担连带偿还责任。

信用社提交了双方签订的借款合同、借款人的身份证复印件。主张该合同真实有效，不违反法律规定，这笔借款也如期发放到指定的账号。

至于这笔款子的用途、实际取款人，与信用社无关。假如借款被第三方取走，在长达一年时间里，丁女士没有追问、怀疑，也没有向公安机关报案，不合常理。

3.在审理过程中，丁女士申请鉴定取款凭证上的笔迹，以及办理取款业务时的视频资料。

由于该农村信用社经过重组改制，相关的视频资料无从查找。

笔迹鉴定结论显示，取款凭证上丁女士姓名的确系其本人亲笔书写。丁女士不认可这份鉴定结论，申请重新鉴定，但法院认为不符合重新鉴定的要求，驳回丁女士的申请。

《民事诉讼法》规定，有以下情形时，方可申请重新鉴定：(一)鉴定机构或者鉴定人员不具备相关的鉴定资格的；(二)鉴定程序严重违法的；(三)鉴定结论明显依据不足的；(四)经过质证认定不能作为证据使用的其他情形。

一审法院据此判决，借款合同真实有效，丁女士夫妇应在判决生效十日内，归还借款20万元以及利息6万余元。

担保人常女士承担连带责任。其丈夫董先生虽然是常女士的配偶、共同财产人，但是法律并没有规定，配偶需要对另一方的担保行为承担连带责任，因此无需担责。

4.丁女士不服一审判决，提出上诉。

她认为本案实质是银行工作人员为他人贷款谋利，但实际贷款人不能还款时，才利用自己提供的贷款资料，让自己来当替罪羊。

她在办理贷款时，曾把身份证复印件交给银行的工作人员，不排除被冒用。在一审时，她要求信用社提供涉案账户的开户资料和同步视频资料，但信用社无法提供。

《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十五条规定："有证据证明一方当事人持有证据无正当理由拒不提供，如果对方当事人主张该证据的内容不利于证据持有人，可以推定该主张成立"。

依据该规定，信用社应当举证该账户是丁女士本人开设，否则应推定丁女士的主张成立。

另外，这笔贷款并非丁女士取走。丁女士对法院委托的第一份鉴定结论表示质疑，申请重新鉴定被拒绝，只好自行委托鉴定，得出了相反的第二份鉴定结论。

因此，丁女士请求二审法院同意重新鉴定笔迹。

5.二审法院认为鉴定结论已经显示，借款合同上以及取款单据上的签名，均是丁女士亲笔手写。没有证据表明需要重新鉴定。

因此，本案的争议焦点是原被告之间是否发生过借贷关系，丁女士夫妻是否应当偿还银行的20万元本金及利息？

现有证据都证明借款合同、担保合同真实有效，双方当事人都应当严格遵守。银行依照合同约定，已将20万元贷款汇入了丁女士的账户，履行完贷款义务。

丁女士声称没有收到这笔借款，却没有及时提出异议，也没有向公安部门报案，不合常理，不予采信。

二审法院判决驳回丁女士的上诉，维持一审判决结果。

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